Накопительная пенсия. Вопросы и ответы.

Что такое накопительная пенсия? Как она формируется?

С 2002 года в России действует система обязательного пенсионного страхования, в которой формируется будущая пенсия работающих граждан. Основа будущей пенсии — страховые взносы, которые работодатель ежемесячно уплачивает за своего сотрудника в Пенсионный фонд России. Страховые взносы в размере тарифа 16% учитываются на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица, который ему открывает ПФР, и формируют расчетный пенсионный капитал, другими словами, будущую пенсию. Номер этого счета — СНИЛС — указан на свидетельстве обязательного пенсионного страхования, так называемой «зеленой карточке».

Кстати, страховые взносы не стоит путать с подоходным налогом. Сумма НДФЛ представляет собой удержание из зарплаты, а страховые взносы не влияют на размер заработной платы. Они рассчитываются в процентах от фонда оплаты труда и уплачиваются работодателем, а не работником.

Страховые взносы работодателя распределяются между страховой и накопительной пенсией. Эти два вида пенсии имеют разную природу происхождения и формирования. Средства, поступающие на формирование страховой пенсии, фиксируются на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР в виде пенсионных прав. А поступившие таким образом деньги выплачиваются в виде пенсий нынешним пенсионерам. Такая система называется солидарной: когда страховые взносы работающего поколения идут на выплату текущих пенсий.

Страховые взносы, за счет которых формируется накопительная пенсия, напротив, не идут на выплаты текущих пенсий. Эти пенсионные накопления передаются Пенсионным фондом России в соответствии с выбором гражданина в негосударственные пенсионные фонды либо в доверительное управление управляющей компании для инвестирования на финансовом рынке.

Может ли гражданин управлять своей накопительной пенсией?

До конца 2015 года каждый гражданин 1967 года рождения и моложе должен выбрать свой вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов на формирование страховой пенсии или на формирование страховой и накопительной пенсий. В зависимости от этого тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом: при формировании только страховой пенсии все 16% идут на формирование страховой пенсии, при формировании страховой и накопительной пенсий 10% формируют страховую пенсию, а 6% идут на накопительную пенсию.

Принимая решение о выборе варианта пенсионного обеспечения, нужно помнить о том, что страховая пенсия формируется в пенсионных баллах, стоимость которых ежегодно устанавливается и увеличивается государством на уровень не ниже инфляции в предшествующем году. Таким образом, она гарантированно растет. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть возможен как доход, так и убытки. Накопительная пенсия не индексируется государством, не защищена от инфляции.

Как оформить выбор?

Если гражданин желает формировать только страховую часть пенсии и при этом никогда не подавал заявлений о выборе управляющей компании (УК) или о переходе в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то ему не нужно подавать заявление. Те, кто хотя бы один раз заявлял о выборе УК или о переходе в НПФ должны подать заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии.

Для формирования страховой и накопительной пенсии с заявлениями в Пенсионный фонд России обращаются граждане, до этого никогда не подававшие заявлений о выборе УК или о переходе в НПФ. Не нужно подавать заявление тем, кто хотя бы один раз подавал заявление о выборе УК или о переходе в НПФ и оно было удовлетворено.

При этом каждый гражданин должен определиться кто будет управлять его пенсионными накоплениями. Для этого ему необходимо заключить договор с НПФ и подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России, тогда средства пенсионных накоплений будут переданы в выбранный гражданином НПФ и страховщиком будет являться этот НПФ. Если гражданин хочет чтобы страховщиком был Пенсионный фонд России, то ему необходимо подать заявление о выборе управляющей компании.

Что будет с пенсионными накоплениями, если гражданин решил отказаться от формирования накопительной пенсии?

Если гражданин в 2014 — 2015 годах отказался от формирования накопительной пенсии, то все ранее сформированные пенсионные накопления сохраняются, продолжают инвестироваться управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом по выбору гражданина, и будут выплачены в виде накопительной пенсии по достижении пенсионного возраста. К сведению, средства пенсионных накоплений формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, у участников Программы государственного софинансирования пенсий, у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии. У мужчин 1953 — 1966 и женщин 1957 — 1966 года рождения работавших в период с 2002 по 2004 год и за которых работодатель уплачивал взносы также есть пенсионные накопления.

Как узнать, кто управляет пенсионными накоплениями?

Уточнить, у какого страховщика находятся пенсионные накопления можно обратившись лично в ПФР для получения выписки из индивидуального лицевого счета застрахованного лица или через сайт www.gosuslugi.ru.

Если человек не подавал заявлений в Пенсионный фонд о том, как бы он хотел распорядиться своей накопительной пенсией, то по умолчанию средства пенсионных накоплений поступают в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании «Внешэкономбанк».

Если гражданин уплачивает взносы в рамках Программы государственного софинансирования, кто в этом случае распоряжается его деньгами?

В случае уплаты участником Программы государственного софинансирования взносов в размере от 2000 до 12000 рублей в год, государство добавит ему точно такую же сумму. Дополнительные взносы вместе с софинансированием относятся к накопительной пенсии, поэтому для них действуют те же принципы управления. То есть если гражданин передал свои накопления в какой-либо негосударственный пенсионный фонд, то и взносы уплаченные в рамках Программы софинансирования также будут переданы в этот НПФ.

Как получить средства пенсионных накоплений?

При достижении установленного законом возраста для получения пенсии по старости, гражданин может обратиться за получением своих пенсионных накоплений. Назначение выплаты носит заявительный характер. С заявлением гражданин должен обратиться к страховщику, который управлял его пенсионными накоплениями (в ПФР или в НПФ).

В случае смерти гражданина до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений, средства пенсионных накоплений могут быть выплачены его правопреемникам. В первую очередь — родителям, супругу, детям. Если нет правопреемников первой очереди,то — братьям,сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам. Выплату пенсионных накоплений правопреемникам осуществляет ПФР или НПФ — в зависимости от того, где формировались пенсионные накопления умершего гражданина на дату его смерти. Обращение правопреемников с заявлением о выплате СПН осуществляется до истечения 6 месяцев со дня смерти гражданина. Правопреемник,пропустивший указанный срок, может восстановить его в судебном порядке.

В заключение хочется отметить, что каждому гражданину необходимо ответственно подойти к выбору страховщика и решить кому доверить свои пенсионные накопления — государству, частным управляющим компаниям или негосударственным пенсионным фондам. В течение 2014-2015 годов проводится реорганизация НПФ и создается система гарантирования сохранности пенсионных накоплений. В действовавшей ранее системе все финансовые риски возлагались на государство. В новой системе гарантирования сохранности пенсионных накоплений при банкротстве НПФ или его убытках средства пенсионных накоплений будут компенсироваться за счет гарантийного фонда. Кроме того, чтобы иметь возможность и дальше работать со средствами пенсионных накоплений граждан, НПФ должны пройти процедуру акционирования, то есть стать акционерными обществами (до сих пор они являлись некоммерческими организациями), и получить положительное заключение от Банка России о соответствии всем установленным Законом требованиям. Если НПФ не пройдет указанную процедуру и не войдет в систему гарантирования, то пенсионные накопления граждан, доверивших ему свои накопления, будут переданы в Пенсионный фонд России. В дальнейшем гражданин сможет решить: оставить эти средства в государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» или перевести в другой НПФ, получивший разрешение от Банка России и вступивший в систему гарантирования. В настоящее время из 94 негосударственных пенсионных фондов действующих на финансовом рынке только 29 соответствуют предъявляемым к ним требованиям. Поэтому размер накопительной пенсии, которую гражданин будет получать в старости во многом зависит от того, кому он доверит управлять своими накоплениями сейчас.

Кроме того нужно сказать, что сотрудники ПФР по домам не ходят, не требуют персональные данные, не предлагают подписать какие-либо бумаги. Любая работа с клиентами осуществляется только в клиентской службе Управления ПФР. Если к вам постучались незнакомые граждане, представляющиеся сотрудниками Пенсионного фонда, в первую очередь попросите такого «сотрудника» предъявить служебное удостоверение и внимательно изучите его. Также настоятельно рекомендуем внимательно читать документы, которые вам предлагают подписать.

Комментировать